Patrimonial Invest

Une solution de placement pour l’investisseur chevronné !

Solution personnalisée et adaptée à votre planification patrimoniale
En collaboration avec des partenaires solides
Options libres

Patronale Life propose des assurances placement de la branche 23 personnalisées et sur mesure en fonction de vos placements ou de votre planification patrimoniale. Vous pouvez choisir parmi de nombreuses options qui peuvent en outre être adaptées avec flexibilité. Patronale Life collabore à cet effet avec plusieurs partenaires qui mettent leur savoir-faire et leur expertise à disposition.

En bref

Avec Patrimonial Invest, vous investissez via une assurance vie dans un fonds géré uniquement pour votre contrat. Un gestionnaire de patrimoine investit ce fonds selon le profil que vous choisissez. La valeur de votre placement peut augmenter, mais aussi diminuer. Patronale Life ne garantit ni votre capital ni un rendement. Vous pouvez même tout perdre.

Pour qui ?

Pour les particuliers en Belgique qui veulent investir pendant au moins 8 ans et comprennent le fonctionnement d'une assurance de la branche 23. Vous choisissez avec votre courtier un profil adapté à votre situation, au risque que vous voulez prendre et à la durée de votre placement.

Que pouvez-vous choisir ?

Il existe trois types de profils :

Défensif : moins d'actions, donc moins de risque.
Équilibré : un équilibre entre actions et obligations.
Dynamique : plus d'actions, donc plus de risque.

Tous les profils ont la classe de risque 3. Vous pouvez changer de profil à tout moment. Le tableau ci-dessous reprend tous les profils.

Fonds	Classe de risque	Taxonomie	SFDR	PAI
PI Shelter 60	3	Non	Art. 6	Non	Plus d'infos ›
PI Shelter 40	3	Non	Art. 6	Non	Plus d'infos ›
PI DPAM Horizon B Balanced Strategy	3	Non	Art. 8	Oui	Plus d'infos ›
PI DPAM Horizon B Defensive Strategy	3	Non	Art. 8	Oui	Plus d'infos ›
PL Intessa Sanpaolo Dynamic	3	Non	Art. 6	Non	Plus d'infos ›
PL Intessa Sanpaolo Moderate	3	Non	Art. 6	Non	Plus d'infos ›
PL Intessa Sanpaolo Growth	3	Non	Art. 6	Non	Plus d'infos ›
PI Shelter 100	4	Non	Art. 6	Non	Plus d'infos ›
PI DPAM Horizon B Active Strategy	4	Non	Art. 8	Non	Plus d'infos ›

Comment ça marche ?

Votre argent est converti en unités de votre fonds. La valeur de ces unités monte et descend avec les marchés financiers.
Vous trouvez la valeur actuelle sur www.patronale-life.be > Cours et tarifs.
Patronale Life peut suspendre ou remplacer le fonds, aux conditions du règlement de gestion. Si un fonds est liquidé, vous pouvez passer gratuitement à un autre fonds ou récupérer votre argent sans indemnité de rachat. Le solde des frais préfinancés est toutefois retenu.
Vous recevez chaque année un aperçu de votre contrat.

Quel rendement pouvez-vous attendre ?

Il n'y a pas de rendement fixe ni garanti. Ce que vous recevez dépend de l'évolution de votre fonds.

À quoi faut-il faire attention ?

Patronale Life ne garantit rien : vous pouvez perdre (une partie de) votre placement, voire tout.
Votre contrat fait partie d'un patrimoine que Patronale Life gère séparément. Si Patronale Life fait faillite, ce patrimoine sert d'abord à payer les clients. Vous pouvez toutefois perdre toute votre mise. Ce produit n'est pas couvert par le Fonds de garantie pour les services financiers.
Si vous investissez moins de 8 ans, le risque de perte est beaucoup plus élevé.
Ce que vous récupérez peut être inférieur à ce que vous avez versé.

Combien cela coûte-t-il ?

Taxe sur les primes : 2 %.
Frais d'entrée : maximum 2 % de chaque versement. La personne qui vous vend le produit vous indique le montant exact.
Patronale Life préfinance pour vous les frais d'entrée et la taxe sur les primes. Vous recevez ainsi plus d'unités au départ. Vous remboursez ce montant sur 60 mois, maximum 0,0753 % par mois. Si, pendant ces 60 mois, vous retirez de l'argent pour la première fois ou si l'assuré décède, le solde restant est retenu en une fois.
Frais de gestion annuels : de 0 % à 2,90 %, selon votre choix.
Frais de transaction : de 0 % à 1,00 % par an, selon votre choix.

Indemnité de rachat : chaque versement a ses propres règles, calculées à partir de la date de ce versement :

les 5 premières années : 5 % la première année, puis 1 % de moins chaque année, avec un minimum de 111,02 euros (ce montant suit l'indice santé) ;
la 6e, 7e et 8e année : 111,02 euros ;
après 8 ans : pas d'indemnité de rachat.
Une fois par période de 12 mois, vous pouvez retirer de l'argent sans indemnité de rachat, s'il s'agit de maximum 100.000 euros et de maximum 10 % de votre contrat. Les frais préfinancés sont toutefois retenus. Si vous retirez davantage, l'indemnité de rachat s'applique à la totalité du montant, et pas seulement à la partie au-delà.
Changer de profil coûte toujours 75 euros (indexé).
En cas de décès, aucune indemnité de rachat n'est appliquée.
Précompte mobilier : aucun. Si vous retirez de l'argent, une taxe sur les plus-values de 10 % peut être due sur la plus-value au-delà de l'exonération annuelle. Il n'y en a pas en cas de décès ni si vous changez de profil.
Autres frais : pour des services particuliers, comme un duplicata d'un document ou la recherche d'une adresse, Patronale Life peut facturer 10 euros par service.

Qu'est-ce que cela représente au total ? Si vous investissez 10.000 euros et conservez le contrat pendant 8 ans, Patrimonial Invest vous coûte au total entre 1.412,76 et 3.721,21 euros, selon votre choix.

Ces règles fiscales s'appliquent à un client particulier résidant en Belgique. Elles dépendent de votre situation personnelle et peuvent changer à l'avenir.

Pouvez-vous retirer de l'argent ou faire des versements complémentaires ?

Un retrait partiel est possible à partir de 2.500 euros, tant qu'au moins 100.000 euros restent sur votre contrat. En dessous, votre contrat peut être clôturé.
Les versements complémentaires sont possibles à tout moment. Chaque versement a ses propres frais d'entrée et de rachat.

Quelle est la durée de votre contrat ?

Par défaut, votre contrat n'a pas de date d'échéance fixe. Vous pouvez aussi choisir une durée fixe d'au moins 8 ans. Le contrat prend fin en tout cas si vous récupérez tout ou si l'assuré décède. Recommandé : conservez Patrimonial Invest au moins 8 ans et 1 jour.

Quel est le versement minimum ?

Vous commencez à partir de 100.000 euros. Ensuite, vous pouvez faire des versements complémentaires à tout moment, à partir de 10.000 euros chacun.

Et si l'assuré décède ?

Les bénéficiaires que vous avez choisis reçoivent la valeur de vos unités, sans indemnité de rachat. Le solde des frais préfinancés est retenu. Cette valeur peut être inférieure à ce que vous avez versé. Attention : c'est la valeur le jour où Patronale Life apprend le décès et dispose de l'acte de décès qui compte. Déclarez donc un décès le plus vite possible, et en tout cas dans les 30 jours.

Qui propose ce produit ?

Patronale Life SA, une entreprise d'assurances belge. Boulevard Bischoffsheim 33, 1000 Bruxelles – BCE 0415.120.705 – agréée sous le code 9081 et soumise au contrôle de la Banque nationale de Belgique. Ce produit est soumis au droit belge.

Vous avez une plainte ?

Parlez-en d'abord à votre courtier en assurances. Vous ne trouvez pas de solution ensemble ? Contactez alors le service des plaintes de Patronale Life :

par courrier : Patronale Life SA, Gestion des plaintes, Boulevard Bischoffsheim 33, 1000 Bruxelles
par e-mail : plaintes@patronale-life.be
par téléphone : +32 2 511 60 06

La réponse ne vous satisfait pas ? Vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles – info@ombudsman-insurance.be – www.ombudsman-insurance.be. Vous pouvez aussi toujours saisir le tribunal.

Intéressé(e) ?

Vous souscrivez Patrimonial Invest auprès d'un courtier en assurances. Trouvez un courtier près de chez vous sur www.patronale-life.be/fr/courtiers.

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