Evolis Invest

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En bref

Avec Evolis Invest, vous investissez via une assurance vie dans un ou plusieurs fonds. La valeur de votre placement peut augmenter, mais aussi diminuer. Patronale Life ne garantit ni votre capital ni un rendement.

Pour qui ?

Pour les particuliers et les entreprises en Belgique qui veulent investir pendant au moins 8 ans et comprennent le fonctionnement d'une assurance de la branche 23. Le risque dépend des fonds que vous choisissez : de la classe de risque 2 à 5 sur une échelle de 7. Votre courtier vous aide à choisir selon votre situation, le risque que vous voulez prendre et la durée de votre placement.

Que pouvez-vous choisir ?

Vous pouvez choisir parmi 21 fonds. Le tableau ci-dessous les reprend tous, avec leur classe de risque et leur approche de la durabilité.

Fonds	Classe de risque	Taxonomie	SFDR	PAI	ISIN
PL Value Square Equity Selection C	4	Nee	Art. 8	Nee	PL Value Square Equity Selection C	Meer info ›
PL Sycomore Sustainable Tech	5	Nee	Art. 8	Nee	PL Sycomore Sustainable Tech	Meer info ›

Comment ça marche ?

Votre argent est converti en unités des fonds que vous choisissez. La valeur de ces unités monte et descend avec les marchés financiers.
Vous trouvez la valeur actuelle des fonds sur www.patronale-life.be > Cours et tarifs.
Patronale Life peut suspendre ou remplacer un fonds, aux conditions du règlement de gestion. Si un fonds est liquidé, vous pouvez passer gratuitement à un autre fonds ou récupérer votre argent sans indemnité de rachat. Le solde des frais préfinancés est toutefois retenu.
Vous recevez chaque année un aperçu de votre contrat.

Quel rendement pouvez-vous attendre ?

Il n'y a pas de rendement fixe ni garanti. Ce que vous recevez dépend de l'évolution des fonds.

À quoi faut-il faire attention ?

Patronale Life ne garantit rien : vous pouvez perdre (une partie de) votre placement.
Votre contrat fait partie d'un patrimoine que Patronale Life gère séparément. Si Patronale Life fait faillite, ce patrimoine sert d'abord à payer les clients. Vous pouvez toutefois perdre toute votre mise. Ce produit n'est pas couvert par le Fonds de garantie pour les services financiers.
Si vous investissez pour une courte période seulement, le risque de perte est beaucoup plus élevé.
Ce que vous récupérez peut être inférieur à ce que vous avez versé.

Combien cela coûte-t-il ?

Taxe sur les primes : 2 % sur chaque versement (4,4 % pour les entreprises).
Frais d'entrée : maximum 1,5 % de chaque versement, plus 100 euros de frais administratifs par versement. La personne qui vous vend le produit vous indique le montant exact.
Patronale Life préfinance pour vous les frais d'entrée et la taxe sur les primes. Vous recevez ainsi plus d'unités au départ. Vous remboursez ce montant sur 60 mois, maximum 0,0753 % par mois. Si, pendant ces 60 mois, vous retirez de l'argent pour la première fois ou si l'assuré décède, le solde restant est retenu en une fois.
Frais de gestion annuels : de 0,60 % à 3,20 %, selon votre choix.
Frais de transaction : 1,00 % par an.

Indemnité de rachat : chaque versement a ses propres règles, calculées à partir de la date de ce versement :

les 3 premières années : 3 % la première année, puis 1 % de moins chaque année, avec un minimum de 111,02 euros (ce montant suit l'indice santé) ;
de la 4e à la 8e année : 111,02 euros ;
après 8 ans : pas d'indemnité de rachat.
Une fois par période de 12 mois, vous pouvez retirer de l'argent sans indemnité de rachat, s'il s'agit de maximum 8 % de votre contrat. Les frais préfinancés sont toutefois retenus. Si vous retirez davantage, l'indemnité de rachat s'applique à la totalité du montant, et pas seulement à la partie au-delà.
Changer de fonds coûte 100 euros (indexé). Un changement par an est gratuit.
En cas de décès, aucune indemnité de rachat n'est appliquée.
Précompte mobilier : aucun. Si vous retirez de l'argent, une taxe sur les plus-values de 10 % peut être due sur la plus-value au-delà de l'exonération annuelle. Il n'y en a pas en cas de décès ni si vous changez de fonds.
Autres frais : pour des services particuliers, comme un duplicata d'un document ou la recherche d'une adresse, Patronale Life peut facturer 10 euros par service.

Qu'est-ce que cela représente au total ? Si vous investissez 10.000 euros et conservez le contrat pendant 8 ans, Evolis Invest vous coûte au total entre 732,28 et 4.101,78 euros, selon vos choix.

Ces règles fiscales s'appliquent à un client particulier résidant en Belgique. Elles dépendent de votre situation personnelle et peuvent changer à l'avenir.

Pouvez-vous retirer de l'argent ou faire des versements complémentaires ?

Un retrait partiel est possible à partir de 2.500 euros, tant qu'au moins 15.000 euros restent sur votre contrat et au moins 2.500 euros par fonds. En dessous, ce fonds ou tout votre contrat peut être clôturé.
Les versements complémentaires sont possibles à tout moment, à partir de 5.000 euros. Chaque versement a ses propres frais d'entrée et de rachat.

Quelle est la durée de votre contrat ?

Votre contrat n'a pas de date d'échéance fixe. Il prend fin si vous récupérez tout ou si l'assuré décède.

Quel est le versement minimum ?

Vous commencez à partir de 15.000 euros. Les versements complémentaires sont possibles à partir de 5.000 euros.

Et si l'assuré décède ?

Les bénéficiaires que vous avez choisis reçoivent la valeur de vos unités, sans indemnité de rachat. Le solde des frais préfinancés est retenu. Cette valeur peut être inférieure à ce que vous avez versé. Attention : c'est la valeur le jour où Patronale Life apprend le décès et dispose de l'acte de décès qui compte. Déclarez donc un décès le plus vite possible, et en tout cas dans les 30 jours.

Qui propose ce produit ?

Patronale Life SA, une entreprise d'assurances belge. Boulevard Bischoffsheim 33, 1000 Bruxelles – BCE 0415.120.705 – agréée sous le code 9081 et soumise au contrôle de la Banque nationale de Belgique. Ce produit est soumis au droit belge.

Vous avez une plainte ?

Parlez-en d'abord à votre courtier en assurances. Vous ne trouvez pas de solution ensemble ? Contactez alors le service des plaintes de Patronale Life :

par courrier : Patronale Life SA, Gestion des plaintes, Boulevard Bischoffsheim 33, 1000 Bruxelles
par e-mail : plaintes@patronale-life.be
par téléphone : +32 2 511 60 06

La réponse ne vous satisfait pas ? Vous pouvez vous adresser à l'Ombudsman des Assurances, Square de Meeûs 35, 1000 Bruxelles – info@ombudsman-insurance.be – www.ombudsman-insurance.be. Vous pouvez aussi toujours saisir le tribunal.

Intéressé(e) ?

Vous souscrivez Evolis Invest auprès d'un courtier en assurances. Trouvez un courtier près de chez vous sur www.patronale-life.be/fr/courtiers.

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